결제시스템 이해할래요

2022년 핀테크 기업 취업 후, 결제시스템관련 교육을 이해하고자 정리한 글 입니다.

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3가지 부분을 중점으로 글을 작성하겠습니다.

우리나라의 결제시스템 구조는?

이를 이해하기 위해서는 결제시스템 구조가 무엇이 있는지 알아야 됩니다.

- 3당사자 결제구조

- 4당사자 결제구조

이렇게 2가지 구조로 나뉘게 되며, Issuer, User, Merchant는 3당사자

Issuer, User, Merchant + Acquirer가 추가된 4당사자

현재 우리나라는 3당사자 구조로 여기서 추가적으로 VAN사가 껴있는 결제 시스템입니다.

이와 달리, 미국 등 신용카드업이 먼저 발달한 선진국에서는 카드 발급사와 카드 매출에서 발생하는 채권을 전문적으로 사들이는 회사인 카드 채권 매입사(Acquirer)가 분리돼있는 4당사자를 다수 차지하고 있습니다.

위에 그림은 3당사자 구조를 간략하게 설명된 그림입니다.

먼저! 발급, 사용, 정산 등 이를 이해하기 위해서는 카드 거래 순서에 대해 알아야 합니다.

<카드 거래>

1. 발급

2. 승인: 사용가능한 카드인지, 한도 내 거래 가능하지 확인

3. 매입: 지불할 돈을 확정

4. 정산: 가맹점에게 돈 이체

카드 거래는 이와 같은 순서로 진행이 되며, 모든 결제에 있어 필수적인 과정이기 때문에 중요합니다.

바로 '가맹점 수수료' 에서 나오게 됩니다.

각 가맹점 수수료는 아래와 같이 나누어서 전달되게 됩니다.

가맹점 > Issuer > 매입대행사 > VAN사

카드협회에서 카드회원, 가맹점을 공유하는 식으로 거래구조가 되어있어 Issuer는 Acquirer(전표매입사) 직접 계약을 하지 않아도 카드 협회의 결제 네트워크를 이용할 수 있습니다.

이제 이 글에서 핵심은 간단하게

이것만 기억하자! :)

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- 미정