빠르게 이해 가능한 국내 결제 생태계 이야기

기존 '결제시스템 이해할래요' 편에 이어서 요번에는 간략하게 다시한번 핵심만 되짚어보자 작성하는 글입니다.

 

Payment Ecosystem? 우리나라는 현재 어떤 결제 생태계를 가지고 있을까?

3당사자 구조(우리나라는 VAN사가 껴있는 특이한 구조)

위에 간략하게 설명한 우리나라 처럼 기존 3당사자 구조에 단말기라는 중계역할을 해주는 VAN사가 껴있는 특이한 구조를 가지고 있습니다.

이러한 형태가 4당사자 구조와 비슷할 수 있지만 단말기 1개로 다양한 카드사의 라우팅 역할로서 수행하기 때문에 많은 장점을 가지고 있습니다.

VAN 사(라우팅 역할)

결제 그 과정은 어떻게 이뤄지는 걸까?

결제 프로세스

결제 생태계의 핵심인 발급, 승인, 정산을 알고있다는 가정하에 설명하겠습니다.

위 그림을 보면 4개의 구조 중간에 직가맹점이라는 새로운 선이 보일텐데 이건 카드사와 해당 가맹점이 직접 계약을 진행했기에 VAN사를 거치지 않고 바로 승인, 정산이 이뤄지는 모습을 볼 수 있습니다.

 

직접 계약을 했기에 VAN사에서 떼가는 수수료가 없다는 장점이 있지만 가맹점 모집에 한계가 있다는 단점이 있습니다.

 

VAN사가 카드 결제가 이뤄지고 그 카드가 해당 카드사 인지 어떻게 아는 걸까? 

BIN 번호로 각 카드사 파악(출처: VISA)

VAN사는 BIN 번호라는 부분을 확인해 각 카드사를 파악하고 라우팅을 수행하고 있습니다.

기존에는 BIN번호가 6자리였지만 가용성 보장을 위해 최근에는 8자리로 확장하여 공급 부족 문제를 해결하고 있습니다.

 

마지막으로 환불 시, 승인 VS 매입 취소 뭐가 다른걸까?

출처: 카드고릴라

먼저 승인은 해당 결제가 유효한지 검증한다는 의미로 알고 있으면 된다. 만약 카드가 유효하지 않으면 승인은 거절이 된다. 따라서 환불시 당일에 빠르게 가능하다.

그 다음으로 매입은 승인 이후, 카드사가 가맹점에게 돈을 지급한다는 의미다. 따라서 만약 환불하게 된다면 취소 전표를 발행하고 카드사로 대금을 다시 입금해야 되기 때문에 1~3 영업일 이내라는 시간이 소요된다.

출처: 카드고릴라

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-  https://hyunooo.tistory.com/1?category=1037042 

결제시스템 이해할래요

 

참고문헌

- 카드고릴라 | https://www.card-gorilla.com/contents/detail/2149

- VISA | https://www.visakorea.com/partner-with-us/info-for-partners/info-for-service-providers.html